SCURTE REFERINȚE PRIVIND FACILITĂȚILE PENTRU CREDITE, IMPLEMENTATE PRIN OUG NR. 37/2020I.

I. Dispozițiile OUG nr.37/2020 se aplică atât în relațiile cu instituțiile de credit, cât și în relația cu instituțiile financiare nebancare;

II. Beneficiarii acestor facilități sunt debitorii: persoanele fizice, persoanele fizice autorizate, întreprinderile individual și întreprinderile familiale, profesiile liberale;

III. Opțiunea debitorilor poate fi exprimată o singură dată și poate avea ca obiect: fie suspendarea tuturor costurilor lunare aferente creditului – rate, dobânzi și comisioane, fie suspendarea doar a ratelor, respectiv doar a dobânzilor și comisioanelor;

IV. Suspendarea costurilor aferente creditelor poate fi acordată pentru o perioadă cuprinsă între o lună și 9 luni, fără a se putea depăși data de 31.12.2020;

V. Cererea se depune în format letric, prin email sau telefonic, în termen de 45 de zile, calculate de la data de 30.03.2020, respectiv până la mijlocul lunii mai 2020. Observații: atât la data depunerii cererii, cât și ulterior, până la soluționarea cererii Dvs., în mod obligatoriu achitați toate obligațiile aferente creditului, aceasta reprezentând o cerință de admisibilitate a acordării facilității de suspendare;

VI. Cererea se soluționează în maxim 15 zile de la data primirii solicitării, prin emiterea unei decizii de aprobare/respingere a cererii;

VII. În vederea maximizării șanselor de aprobare a cererii de suspendare, motivați cererea de suspendare prin indicarea tuturor detaliilor referitor la modalitatea în care situația excepțională determinată de instituirea stării de urgență v-a afectat veniturile Dvs. și familiei Dvs. (pentru ipoteza în care sunteți debitor persoană fizică), respectiv încasările (pentru situația celorlalți debitori, în afara persoanelor fizice); în cazul celorlalți debitori, în afara persoanelor fizice, pe lângă cererea motivată, urmează a se depune și certificatul de situații de urgență emis de Ministerul Economiei, Energiei și Mediului de Afaceri (albastru – activitatea a fost întreruptă urmare a deciziilor autorităților publice competente sau galben – diminuarea veniturilor sau încasărilor cu peste 25% în luna martie 2020, față de media lunilor ianuarie-februarie 2020)

VIII. În ipoteza aprobării cererii, nu se încheie act adițional; în termen de 30 zile de la primirea solicitării, debitorul este notificat cu referire la modificarea clauzelor contractuale, punându-i-se la dispoziție atât noul grafic de rambursare a creditului, cât și graficul de rambursare a dobânzilor eșalonate, în format letric sau prin email, potrivit opțiunii debitorului;

IX. Dispozițiile legale fac distincție între situația juridică a creditelor ipotecare contractate de persoanele fizice și celelalte credite, după cum urmează:
a) în prima situație – credite ipotecare contractate de persoane fizice, dobânda (!!! doar dobânda, nu și rata) aferentă perioadei de suspendare va reprezenta o creanță distinctă, care urmează a fi achitată de către debitorul persoană fizică în 60 de rate lunare, începând cu luna imediat următoare încheierii perioadei de suspendare. La această sumă nu se mai calculează nici o dobândă!! (de ex. dacă perioada de suspendare acordată este de 6 luni, iar dobânda acumulată în aceste 6 luni este de 600 lei, la sfârșitul celor 6 luni de suspendare suma de 600 lei urmează a se achita astfel: 600 lei : 60 luni = 10 lei de achitat în plus, începând cu luna a 7-a, timp de 5 ani);
b). în situația celorlalte credite, dobânda corespunzătoare sumelor scadente și suspendate se capitalizează (se adaugă) la soldul existent la finele perioadei de suspendare. Capitalul astfel majorat se plătește eșalonat pe toată durata rămasă până la noua maturitate a creditului, respectiv perioada inițială contractuală, la care se adaugă durata suspendării. La această sumă urmează a se calcula dobândă, potrivit modalității de calcul agreată la încheierea contractului de credit.

X. Prelungirea duratei de creditare:
a). în cazul debitorilor persoane fizice – perioada de creditare stabilită inițial poate fi prelungită cu o perioadă egală cu durata suspendării obligației de plată, sub condiția încadrării în limita de vârstă a debitorilor la finalizarea contractului astfel prelungit; în ipoteza în care prelungirea maturității contractului de credit depășește limita de vârstă a debitorilor astfel cum este aceasta prevăzută în reglementările creditorilor care acordă facilitatea, creditorii vor proceda la restructurarea creditelor cu încadrarea în limita de vârstă, adică repartizarea sumei de plată pe o durată a creditului corespunzătoare încadrării în limita de vârstă a debitorului.
b). în cazul celorlalte categorii de debitori – perioada maximă de creditare prevăzută în reglementările creditorilor poate fi prelungită cu o perioadă maximă egală cu durata suspendării obligațiilor de plată.

ALEGEȚI PRUDENT!

Av.Felicia Mureșan-Silaghi